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2022-12-09 投稿人:快三大小单双(庆阳)有限公司司 围观910 124 评论

“保证金”信用卡缘何重出江湖?审批门槛相对较低******

  “保证金”信用卡缘何重出江湖?

  先交保证金再办信用卡 适用部分信用评级较弱客户

  日前广发银行发布公告,拟推出冻结保证金办理个人信用卡的“E办卡”业务,即客户先将保证金存入在该行开立的电子账户,银行再为客户审核办理信用卡,信用卡的总额度不会高于保证金的金额。该业务将于本月24日正式开启。消息传出后,网友们议论纷纷。

  业内人士指出,用担保形式办信用卡在我国信用卡发展初期曾很普遍,随着国家信用体系逐步健全,已逐渐退出历史舞台。如今“保证金”信用卡重出江湖,是因为信用卡业务经过多年发展已经进入存量博弈阶段。如何既满足日益趋严的监管需求,又能扩大信用卡客群的覆盖范围成为银行的新课题。向中高风险客群下沉并进行差异化的定价和服务,正在成为银行发力的新方向。

  授信额度不超过保证金金额

  根据广发银行公布的《广发银行保证金冻结办理个人信用卡服务协议》,客户在办信用卡之前,需通过线上渠道开立广发电子账户并将保证金存入该账户中。保证金成功冻结后,银行再核批信用卡及卡片额度。

  如果存1万元保证金,银行会批10万元额度的信用卡吗?答案是否定的。协议明确规定,信用卡总额度不高于客户提交冻结的保证金金额,实际批核情况由银行审批政策决定。若最终批核的信用卡额度低于保证金金额,保证金高于信用卡额度部分可解冻。

  信用卡审批下来后,保证金能不能解冻呢?根据协议,保证金的有效期从核发信用卡直到信用卡销卡时为止。这期间,只要银行不同意,客户就不能划转支取保证金。

  协议还规定,保证金的履约范围为客户在信用卡使用期间内发生的所有债务,除了透支消费款、透支提现款等本金,还包括利息、罚息、复利、手续费、年费、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用等。

  北京青年报记者发现,不少网友对广发银行推出的这一业务表示“很难理解”。云南网友小张说:“我自己的钱被银行冻起来,然后每月再向银行借出同样金额的钱,如果过了免息期,可能还要给银行付利息。银行倒是合适了,一点儿不怕我逾期。但我什么要这样做?”

  审批门槛相对较低

  多名业内人士告诉北青报记者,能正常申请信用卡的客户确实不需要通过保证金来办卡。但在现实生活中,也有相当一部分人群很难申请信用卡或者申请不到额度满意的信用卡,“保证金”信用卡正好满足了他们的需求。

  广发银行北京某网点的工作人员表示,该业务的审批门槛相对较低,适用于部分信用评级较弱的客户。比如,没有固定工作或银行流水状况不佳的客户,可尝试申请办理此类信用卡。正常的信用卡审批,客户的工作状况和资金流水是必要的审核条件,但冻结保证金后,这些审核会相对放松。不过最终能否核批通过,也要看申请人的实际情况,并非存了多少钱,就一定能办下多少额度的信用卡。

  北青报记者调查发现,的确有相当一部分人群正常申请信用卡有困难,他们对“保证金”信用卡就比较感兴趣。在北京打工的杨女士称其一直没有固定工作,有时做家政,有时干点儿零活,收入时高时低。以前她曾向某银行申请过信用卡,但没有成功。因为了解到信用卡经常有刷卡优惠活动,所以这次推出的“保证金”信用卡,她想申请“试一试”。

  还有业内人士告诉北青报记者,在国内生活的外籍人士想申办信用卡,手续也较繁琐。如果能用保证金来申请信用卡,应该会简便一些。

  “保证金”信用卡并非新事物

  资深信用卡研究专家董峥接受北青报记者采访时表示,在我国信用卡业务发展初期,个人信用体系尚未健全,因此通过担保形式进行信用卡授信的模式较为普遍。通常有三种担保模式:一是自然人担保,一旦持卡人违约,为其做担保的自然人需要偿付逾期债务;二是由企业为持卡人做信用担保;三是持卡人以其自有资金或有价证券等资产进行抵押担保。

  “那时候没有征信系统可查,银行无法了解客户的信用情况,只能通过担保方式来管理风险。随着国家信用体系的逐步建立,这种担保形式的信用卡业务才陆续退出历史舞台。”董峥说。

  中国个人信用体系已日臻完善,大家在线填写申请资料就能轻松办理信用卡,为什么“保证金”信用卡又重出江湖?

  董峥表示,在现实中,有些银行一直都可以通过冻结保证金的方式来办信用卡,但是使用这种方式的客户并不多。此次广发银行正式公告推出这一业务,在他看来,是主动为客户新增了一项服务,满足那些不能正常申请信用卡的客户需求,为客户提供了更多选择。

  董峥指出,当前,银行对信用卡业务的经营仍然普遍较为粗放。随着市场竞争的加剧和信用卡监管政策的相继落地,银行信用卡业务将加速向精细化经营转变。客群精准细分和风险利率的差异化定价,将是下一步银行信用卡业务破局的方向。发卡银行应该深度研究行业新政新规,通过研发更多产品和服务,来适应不同风险等级的目标客群需求。

  某股份银行信用卡业务人士表示,向中高风险客群下沉正在成为银行信用卡业务发展关注的新方向。长远来看,银行需要向原来未纳入银行授信白名单的长尾客群下沉,比如大量的县域乡村征信空白客户。这种保证金信用卡通过自有资金担保的形式,可以为中高风险客户增信,是银行探索长尾客群获客和业务开展的一种方式,不过这种模式是否适应市场需求,仍待进一步观察。

  文/本报记者 程婕电玩城游戏大厅

(二十大受权发布)中国共产党第二十届中央委员会第一次全体会议公报******

  新华社北京10月23日电

  中国共产党第二十届中央委员会第一次全体会议公报

  (2022年10月23日中国共产党第二十届中央委员会第一次全体会议通过)

  中国共产党第二十届中央委员会第一次全体会议,于2022年10月23日在北京举行。

  出席全会的有中央委员203人,候补中央委员168人。中央纪律检查委员会委员列席会议。

  习近平同志主持会议并在当选中共中央委员会总书记后作了重要讲话。

  全会选举了中央政治局委员、中央政治局常务委员会委员、中央委员会总书记;根据中央政治局常务委员会的提名,通过了中央书记处成员,决定了中央军事委员会组成人员;批准了二十届中央纪律检查委员会第一次全体会议选举产生的书记、副书记和常务委员会委员人选。名单如下:

  一、中央政治局委员

  (按姓氏笔画为序排列)

  丁薛祥 习近平 马兴瑞 王毅 王沪宁 尹力 石泰峰 刘国中 李希 李强 李干杰 李书磊 李鸿忠 何卫东 何立峰 张又侠 张国清 陈文清 陈吉宁 陈敏尔 赵乐际 袁家军 黄坤明 蔡奇

  二、中央政治局常务委员会委员

  习近平 李强 赵乐际 王沪宁 蔡奇 丁薛祥 李希

  三、中央委员会总书记

  习近平

  四、中央书记处书记

  蔡奇 石泰峰 李干杰 李书磊 陈文清 刘金国 王小洪

  五、中央军事委员会主席、副主席、委员

  主 席 习近平

  副主席 张又侠 何卫东

  委 员 李尚福 刘振立 苗华 张升民

  六、中央纪律检查委员会书记、副书记、常务委员会委员

  书 记 李希

  副书记 刘金国 张升民 肖培 喻红秋(女) 傅奎 孙新阳 刘学新 张福海

  常务委员会委员(按姓氏笔画为序排列)

  王晓萍(女) 王爱文 王鸿津 刘金国 刘学新 许罗德 孙新阳 李希 李欣然(满族) 肖培 张升民 张福海 陈国强 赵世勇 侯凯 訚柏(纳西族) 喻红秋(女) 傅奎 穆红玉(女)

责任编辑:王珊珊

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布伦森23分尼克斯逆转 两主将缺阵76人惜败******

  北京时间11月5日,尼克斯客场以106-104击败了76人。

  杰伦-布伦森得了23分、7次助攻和6个篮板,RJ-巴雷特22分9个篮板,朱利叶斯-兰德尔17分、10个篮板和5次助攻。

  76人在最后一节被翻盘,遭到二连败。马克西得了31分7次助攻,托比亚斯-哈里斯23分9个篮板,哈雷尔14分7个篮板。哈登和恩比德缺阵。

  第三节76人拿下30分, 取得9分的优势。不过在最后一节掉链子,尼克斯本节以32-21胜出,艰难逆转。(吴哥)

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香港供电背后女生力军:用专业和热忱点亮万家灯火******

  中新社香港10月28日电 题:香港供电背后女生力军:用专业和热忱点亮万家灯火

  中新社记者 魏华都

  香港的电力供应,至今有一百多年历史。从最初仅点亮数十盏街灯到如今的万家灯火,背后少不了一群电力工程行业人员的辛勤劳作。近年,这个由男性占多数的行业逐渐有女性加入,她们同样拥有专业知识和热忱,在发电、输电及配电等岗位默默耕耘,保障香港供电稳定,可谓“巾帼不让须眉”。

  33岁的黎芷均是中华电力(中电)的二级技术员,主要负责架空电缆维修及保养。

图为她们的合影,分别是黎芷均(左一)、叶津沂(中)和林晓晴(右一)。  中新社记者 魏华都 摄

图为她们的合影,分别是黎芷均(左一)、叶津沂(中)和林晓晴(右一)。  中新社记者 魏华都 摄

  “我2012年大学毕业后加入政府工作3年,因感到工作性质沉闷一度转做木工,后来认识电力工程,对这项专业技术产生兴趣,便于2019年通过见习技术员计划加入中电。”黎芷均近日接受香港传媒采访时说。

  电力工程工作需要攀山涉水,而且工具沉重、体能消耗大,作为少数的女性架空天线(配电)技术员,黎芷均说:“女人的体力确实不如男性,但要有不怕输的积极态度,就如在训练初期,男同事担心我不够力气,不让我使用逾20英尺的操作杆来开关电力装置,后来我用行动证明自己做得到。”

  她要面对的另一个挑战是家人的态度。“我妈妈认为政府工作稳定,不用日晒雨淋那么辛苦,所以反对我转行,意见分歧导致我们一个月没有交谈。”她说:“后来我每天都主动和她分享学到的技术、工作趣事,让她了解我的工作和想法,她的态度也软化下来,慢慢转为支持。”

图为其中一名受访者示范攀爬铁塔进行高空作业。  中新社记者 魏华都 摄

图为其中一名受访者示范攀爬铁塔进行高空作业。  中新社记者 魏华都 摄

  她接着说:“人们认为大学毕业从事前线技术工作是大材小用,这其实是固有思维,任何人只要找到有意义的工作,便值得高兴,就如我每一滴汗、每一分力,能够让市民有一个更加安全的供电网络,就有意义。”

  与黎芷均一同接受采访的还有林晓晴、叶津沂,她们三人分别在今年的职业训练局杰出学徒奖励计划、香港工程师学会杰出见习工程师评选中获奖,被中电视为“供电背后的优秀女生力军”。

  21岁的林晓晴是她们当中年纪最小的,与黎芷均一样在2019年通过见习技术员计划加入中电,曾于不同岗位学习维修架空电缆、接驳地底电缆、维修变电站电力设备等。

  她坦言,自己年少时无心向学,高中未毕业便辍学,后来在朋友鼓励下报读屋宇装备工程课程,激发起对电力工程的兴趣。

  “我现时在电掣房工作,感觉就像是医生,要经常检查供电设备是否运作正常,一旦发现机件故障就要更换零件或维修。”林晓晴介绍自己的工作时说:“每次成功帮助客户恢复用电,都令我体会到工作的满足感及价值。”当天,她还示范攀爬铁塔进行高空作业,身手矫健。

  24岁的叶津沂自小喜欢数理学科,对电力工程更是充满热忱,每天清晨5时起床,从西贡长途跋涉到屯门的发电厂工作。她毕业于香港科技大学,修读机械工程,当时进入中电实习,毕业后成为正式员工。

  “我现在是助理工程师,负责发电机组燃气涡轮及蒸汽涡轮的维修保养。”她说:“我很畏高的,曾经爬上80米高的烟囱工作,风很大,真的很害怕。只不过当时不想服输,没理由其他工程师都上去了而我做不到,最后终于成功克服心理障碍。”

  “作为一名发电工程师除了要有扎实的专业知识和经验,还需要强健体魄。”她还说:“我在业余时间攻读智能建筑物科技与管理硕士学位课程,参与低碳发电项目研究,希望为供电工作和环保事业多出一分力。”

  谈及工作气氛时,她们都提到,男工程师傅对年轻女工程人员非常友善,愿意提供帮助和教导。(完)

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